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“網紅”平臺接195萬元罰單
保險中介仍然面臨嚴監管態勢

  近日,“網紅”保險中介平臺“多保魚”所屬公司杭州凡聲科技有限公司因早期“無照經營”被中國銀保監會浙江監管局處罰195.34萬元,原因是“非法從事保險中介業務”。其中,包括沒收違法所得97.67萬元,罰款97.67萬元。隨著線上互聯網保險銷售的興起,一方面保險自媒體中介平臺逐漸受到投資方關注,但另一方面亂象滋生也使其成為監管機構緊盯的對象。

  第三方平臺遭“百萬級”罰單

  公開資料顯示,被罰的凡聲科技成立于2017年6月,注冊資金為100萬元,2018年正式進軍保險領域。該互聯網保險平臺專注于互聯網保險科技,開發了“多保魚選保險”微信小程序和“我愛多保魚”微信公眾號,且在抖音等平臺表現得較為活躍。2019年是多保魚成長最為迅速的一年,其通過向用戶提供多樣化的保險教育、智能化的保險工具和個性化的1V1免費顧問咨詢服務,獲粉絲數累計突破800萬。

  根據規定,在國內從事保險中介業務的前置條件是必須獲國家相關機構頒發的業務許可證,如果無證展業則屬于違法違規,會受到監管的嚴厲處罰。浙江銀保監局此次處罰依據正是 《中華人民共和國保險法》第一百五十九條規定,即擅自設立保險專業代理機構、保險經紀人,或者未取得經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證從事保險代理業務、保險經紀業務的,由保險監督管理機構予以取締,沒收違法所得,并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上30萬元以下的罰款。

  多保魚方面表示,浙江銀保監局的處罰是針對多保魚在發展早期沒有牌照期間經營保險中介業務。據了解,凡聲科技于2019年9月獲得由銀保監會頒發的全國性保險經紀牌照。2019年8月,凡聲科技通過旗下子公司廣州匠心投資控股間接控股了多保魚保險經紀有限公司。

  業內人士分析,多保魚這次受罰是針對獲得牌照之前的業務所得,并不會影響未來多保魚的經營。但就保險中介的處罰而言,監管部門開出百萬元級別的罰單比較少見。

  自媒體平臺不是法外之地

  近年來,隨著國內互聯網保險業務的高速發展,第三方網絡平臺悄然與保險中介機構一同加入到互聯網保險市場中。由于場景流量大以及獲客成本低等優勢,一些布局較早的自媒體保險營銷賬號更是備受資本青睞。比如,多保魚目前已完成了三輪融資。其中,2019年9月完成的B輪融資超2億元,由云鋒基金領投,公司現有股東貝塔斯曼亞洲投資基金(BAI)、光速中國創業投資基金、真格基金繼續追加投資。另一家保險服務提供商深藍保則在2019年12月獲得小米科技的投資實體之一天津金米投資合伙企業(有限公司)的投資。

  記者注意到,在大量涌現的第三方保險銷售網絡平臺中,很多并不具備保險業務經營資格。一些保險銷售人員通過該平臺銷售保險產品,銷售成功即可按照一定比例獲得“推廣費”;各類自媒體開始通過微信、微博乃至抖音等宣傳、銷售保險產品。以此方式在線招攬客戶后,再以建立社群及其他線下方式銷售保險產品是慣用套路。

  一位保險業內人士告訴《金融時報》記者,雖然在保險知識普及上,這些第三方平臺起到了一定積極作用,但由于其缺少監管,服務水平參差不齊,銷售誤導現象也時有發生。這是因為第三方平臺在引流的過程中都是按照自身的理解和特點來展示保險產品,造成各平臺宣傳的形式、內容不一致,很容易產生銷售誤導。還有一些第三方平臺通過壟斷資源獲得超額傭金,是對消費者利益的損害。

  對于自媒體平臺,此前也有相關文件對其進行約束。早在2018年6月,銀保監會就發布了《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》,加強自媒體保險營銷宣傳行為管控,治理保險銷售誤導,切實維護保險消費者合法權益。

  事實上,目前正處于《互聯網保險業務監管辦法》的征求意見時期,第三方營銷類平臺將何去何從是業界關注的焦點?!掇k法》延續了嚴監管態勢,強調“機構持牌、人員持證”,厘清業務和監管邊界,同時防控風險與鼓勵創新并舉。并明確規定,僅持牌機構自營平臺可從事保險銷售,“第三方網絡平臺”作為“營銷宣傳合作機構”,且其發布的營銷宣傳內容需由保險機構進行審核及書面確認。

  如果《辦法》落地實施,則意味著以多保魚為代表的第三方網絡平臺需要申請或收購保險牌照?!耙龃缶鸵信普?,沒有牌照就無法獨立開展營銷業務?!币晃坏谌狡脚_負責人表示,“如果想獲得牌照,一種是排隊申請,另一種是花錢購買,目前后者是獲得牌照的主要方式,一張牌照的價格至少在兩三千萬元,例如一些平臺拿到融資后,就會選擇去購買中介牌照,不過最終能否獲得也要看自身資質?!敝行〉谌綘I銷平臺則傾向于和專業中介機構進行合作。

責任編輯:李昂
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