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2019年金融科技:頂層規劃出爐 5G引領跨越式發展

  

  2019年悄悄落幕,這一年中,金融科技進入高質量發展的新階段。包括區塊鏈、供應鏈金融等行業創新,在過去的一年中迎來了各自的高光時刻。在數字金融的大背景下,科技為金融行業的發展注入了新的動力,正在深化金融供給側結構性改革,進一步推動普惠金融發展。

  普惠金融整體向好 金融科技搭建更好平臺

  2019年,《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》實施進入關鍵的攻堅階段,我國普惠金融發展成果顯著?!?019年中國普惠金融發展報告》(以下簡稱《報告》)顯示,截至2019年6月末,我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡,較2014年末分別提高60%和50%;同時,普惠金融的整體發展趨勢向好,重點領域金融服務獲得感明顯增強?!秷蟾妗诽岬?,信息技術的發展和移動互聯網的普及進一步降低了獲得金融服務的門檻,顯著增強了民眾的金融服務獲得感。

  這其中離不開金融科技企業的支持。通過突破性地解決農戶融資難題、搭建中小企業融資平臺,將普惠金融下沉到很多農牧、制造、外貿中小企業,促進了中國實體經濟的健康發展。

  “金融行業要高質量發展,服務小康社會建設,很重要一點就是要落實普惠金融。我們認為發展普惠金融難點不在于意愿,而在于金融供給的能力?!苯鹑谝假~通董事長兼CEO葉望春對《金融時報》記者表示,搭建一個真正意義的普惠金融開放平臺,需要運用區塊鏈、人工智能等領先技術,整合豐富的金融經驗以及獨特的“技術+業務”雙賦能模式,以此幫助金融機構加強科技能力建設,鏈接政府、銀行和各方資源,完善中小企業風險評價體系,推進銀行數字化轉型,健全銀行風控體系,暢通金融供給渠道,提高金融配置效率。

  科技助力供應鏈金融 中小企業迎發展良機

  2019年7月,銀保監會發布《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱《意見》),從規范創新供應鏈金融業務模式、完善供應鏈金融業務管理體系、加強供應鏈金融風險管控和優化供應鏈金融發展的外部環境等方面,對金融機構開展供應鏈金融業務進行了指導。其中,《意見》特別提出了在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上,促進前沿科技與供應鏈金融的融合,從而更好地滿足企業融資需求。

  供應鏈金融作為支持中小企業融資的重要手段,通過與金融科技有機融合,可以有效提升融資的覆蓋面、可得性和便利性,并降低融資成本。而《意見》的推出,正是充分肯定并加強了金融科技在供應鏈金融中的重要作用,有利于促進中小企業更健康地發展。

  “銀行做供應鏈金融最重要的是交易的真實性?!睒I內專家認為,借助“區塊鏈+電子憑證”等信息技術,通過供應鏈上各級上下游企業上傳的各種真實數據,構筑真實交易背景鏈條,將核心企業強信用傳導至供應鏈末端,可以實現多級信用穿透,甚至直接穿透至供應鏈上的末端企業。

  頂層規劃出爐 金融與科技加速融合

  2019年8月,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》。作為全球首個國家層面的金融科技規劃,《規劃》從戰略、機構、產業、風險、監管、消費者權益等多個角度全面闡述了金融科技的構想,有望進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展。

  事實上,全球金融機構都面臨著來自互聯網企業的挑戰,亟需通過數字化轉型提升競爭力。在中國,金融機構不僅面臨來自外部互聯網公司的顛覆,還需要應對經濟轉型帶來的業務結構調整帶來的壓力。

  目前來看,金融機構數字化轉型的需求尤其迫切,但絕大多數金融機構無法獨立支撐數字化轉型:一方面是高投入需求。例如,全球按總資產排名前三的銀行在2018年總計耗費190億美元用于科技投入;另一方面是人才稀缺。據奧緯咨詢預計,按總資產排名,國際(除中國以外)前五大金融機構平均有15%至20%的員工為技術人員。相比之下,根據中國銀保監會統計,中國銀行機構僅平均擁有3%至5%的技術人員。其中,兼具科技和金融專業知識的人才尤為稀缺。

  近些年,金融科技正在對全球銀行經營發展產生重大影響,許多金融機構都意識到了科技轉型的重要性。目前看來,借力比擁有完整技術更適合一些金融機構科技轉型。借力金融業務場景豐富的科技企業,“業務+科技”雙管齊下,可以全面賦能金融機構轉型發展。

  5G商用帶來變革 金融科技開啟跨越式發展

  2019年是5G商用的元年,具有速度快、泛在性、低功耗、低延遲、萬物互聯等技術特點的5G開始廣泛應用,有力地推動了金融機構在獲客、風控、運營等領域的數字化升級,為金融行業的發展帶來前所未有的歷史機遇。隨著5G帶來海量非結構化數據,金融領域的人工智能發展與應用也有望在5G環境中獲得突飛猛進的增長。

  “5G技術將帶來眾多變革,金融科技將取得顛覆性突破?!币晃唤鹑诳萍紝<冶硎?,對于大多數中小金融機構來說,與外部金融科技企業合作,是他們快速擁抱5G、縮短技術差距的便捷手段,尤其是在云化布局、業務資源、經營管理和開放平臺等方面,中小金融機構差距較大,亟需金融科技的賦能。

  在5G和人工智能引起的金融機構數字化升級中,金融科技不斷推陳出新,誕生了“加馬開放平臺”等創新典范?!凹玉R開放平臺”結合當下中小企業融資應用場景,構建了系統支持、金融機構及金融產品、金融風險評估及服務、端到端智能金融應用、普惠金融人工智能開放平臺等開放體系,有望助力金融機構全面突破數字化轉型的瓶頸,在5G引領的萬物互聯時代實現跨越式發展。

  區塊鏈技術脫虛向實 落地創新速度加快

  2019年10月24日,中共中央政治局就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習。習近平總書記強調,要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口,著力攻克一批關鍵核心技術,加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。

  在區塊鏈技術脫虛向實趨勢的強勢推動下,區塊鏈的落地被市場寄予厚望。金融壹賬通區塊鏈業務部總經理陸一帆對《金融時報》記者表示,區塊鏈作為數字時代的核心技術,目前真正落地的項目卻寥寥無幾,其背后的原因正是數據隱私和系統主導權的困擾。金融壹賬通推出的“壹賬鏈”打造全加密區塊鏈框架,運用前沿密碼學方案,有效解決了數據隱私的難題,一定程度上降低了中小銀行獲得高性能區塊鏈底層設計服務的成本。

  《金融時報》記者最新獲悉,前不久,由金融壹賬通提供服務的廣東省中小企業融資平臺正式上線,作為全國首個以區塊鏈作為底層技術的中小企業融資平臺,該平臺上線首日便以區塊鏈為技術發放出全國第一筆線上無抵押貸款。目前,金融壹賬通已經在貿易融資、資產證券化、供應鏈金融和再保險等14個業務場景中實現了區塊鏈落地應用。

責任編輯:楊致遠
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