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掃黑除惡反洗錢專項工作的難點與對策

  中共中央、國務院在2018年1月發出《關于開展專項斗爭的通知》,對這場專項斗爭作出了為期三年的全面部署,防范洗錢風險,在掃除黑惡勢力過程中具有重要作用。

  黑惡勢力的資金運轉形式和過程

  (一)形式。走私洗錢、成立虛假企業洗錢、通過離岸公司洗錢、違規轉賬、大額套現洗錢、關聯單位、地下錢莊洗錢、高利貸等。

  (二)過程。黑惡勢力的洗錢過程往往非常復雜,一般經過入賬,分賬,整合三個階段。首先,對于其非法所得進行一個初期的處置,如將黑錢通過各種渠道存入銀行等,該階段稱之為入賬。其次,通過一系列復雜的金融交易,如非法轉賬,現金與證券的變換,跨國資金轉移等來掩蓋其真實的資金來源,中斷查找線索,該階段稱之為分賬。最后將資金以合法的外衣形式轉回黑惡勢力手中,該階段稱之為整合。

  黑惡勢力的洗錢過程還可分為放置、培植、融合三個階段。首先,黑惡勢力把非法所得投入“清洗系統”,該階段稱之為放置。其次,經過復雜手續混淆黑白,使犯罪資金與合法資金混為一體,該階段稱之為培植。最后,非法所得融入正常合法生產經營活動中,該階段稱之為融合。自此,黑惡勢力的違法所得已改頭換面,具有存在的合法理由,受益人將自由使用該筆資金。

  反洗錢工作在掃黑除惡中的限制和難點

  (一)客戶識別問題多。首先,金融機構對客戶身份識別要求較高,但客戶缺乏對反洗錢的認識,不愿提供較多私密信息以及辦卡的真正用途,金融機構獲得全面信息較難,且無法保證獲得信息的真實性。其次,持續客戶身份識別較難,《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求,金融機構在客戶關系存續期間必須持續進行身份識別,而現實問題是客戶身份信息變更后并不會主動到銀行進行變更,同時,商業銀行對客戶的持續了解僅限于與本行建立結算業務關系客戶的賬戶資金性質、用途及流向,但對客戶的財務狀況、經營情況或貿易背景了解較難。

  (二)資金監控難。轉移資金是涉黑活動的重要環節,把握住這個環節,將為執法部門凍結資金、沒收財產提供機會。但與此相抗衡,黑惡勢力組織有極強的適應性和靈活性,為逃避偵查與打擊,黑惡組織成員在進行資金流轉時,經常使用他人賬戶,以虛假貿易等形式掩飾資金來源,人為增加資金流轉層級,增加了對資金交易的監控難度。

  (三)交易甄別難。金融機構在涉黑活動可疑交易數據篩選工作中,主要依賴反洗錢系統,通過系統套用模型采集的可疑交易數據作為甄別分析的最終結果來確認屬于哪類洗錢行為,涉黑活動往往又和賭博、毒品、非法高利貸等活動緊密聯系,而對于同類模型提取的可疑交易中哪些屬于涉黑活動則很難判斷。有時涉黑活動也具有突發性,并沒有一定的周期性、規律性交易可被系統模型提取,而對于未能通過系統提取的可疑交易數據則完全無法進行判斷。

  (四)查詢難。及時、全面、準確地提供資金流轉記錄,是執法部門能否及時立案并取得重大突破的關鍵。但從系統提取數據到分析判斷過程中都存在查詢時間滯后、查詢周期長的問題,尤其是目前第三方支付平臺支付交易的飛速發展,大量來自非銀行渠道的支付交易數據難以查詢其真實的資金流轉情況。

  加強掃黑除惡反洗錢專項工作的建議

  (一)加強大數據分析應用。利用大數據分析技術,對涉黑資金交易進行梳理、甄別、歸納,總結涉黑資金交易的普遍性特征、流程和規律,充分挖掘涉黑對象之間的關聯性特征,根據其密集度、活躍度、異常度進行組織架構分析,提高主動發現和打擊的能力。

  (二)升級優化業務系統。加快反洗錢業務系統的升級改造,強化反洗錢風險監測和管理分析能力。針對業務量、交易規模、洗錢特征、頻率和業務實際,相應調整系統可疑交易模型參數,進一步提高數據篩選的全面性。堅持“人機結合、互相補充”的原則,在充分運用反洗錢業務系統基礎上,增加人工干預比重,結合可疑交易典型案例,組織員工開展大額和可疑交易報告方面的培訓,有效提高人工監測分析能力。

  (三)加大對涉黑資金流的查詢力度。開辟快速查詢通道,提速升級資金查控手段,打破黑惡勢力上下游資金流屬地管理查詢權限禁錮。對涉黑資金交易進行及時查詢和監控,進一步提高涉黑洗錢重大案件資金查控效率。加強對銀行開戶實名制、身份信息以及微信轉賬等第三方支付平臺可疑交易的核查,對證據確鑿的,依法開展調查,采取臨時凍結措施,堅決切斷涉黑洗錢渠道。

  (四)重視宣傳和培訓輔導。引導社會組織和金融從業人員提升反洗錢和掃黑除惡的風險意識;尤其是金融從業者的專業素質的提高,將對反洗錢掃黑除惡行動起到事半功倍的成效。同時監管部門需與業務部門進行協同合作,建立大數據的信息交流和共享機制,并加強監管,建立社會組織重大事項報告制度。

  黑惡勢力進行賭博、高利貸、暴力討債、貸款詐騙等違法犯罪活動,從事非法集資、非法傳銷、網絡炒匯、地下錢莊等非法金融業務,或未經批準經營校園貸、現金貸、裸貸等違規金融產品……種種黑惡亂象不但擾亂了正常的金融管理秩序,也為整個社會的安定和諧埋下了隱患。為此,擴大群眾宣傳,提高金融從業人員專業素養、提升偵查技術水平迫在眉睫,掃黑除惡這一重大決策關系人心向背、治亂興衰,同時也是壓實責任、破解問題、回應期待的必要舉措。

責任編輯:李昂
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