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財富觀,從“單一”走向“多元”

  說起我國的財富觀,其實可以追溯到先秦時期的儒家思想,并持續影響了中國幾千年的財富觀思想。

  與儒家思想提倡“罕言利”的淡泊立場相比,《管子》的“倉廩實而知禮節,衣食足而知榮辱”則崇尚對利益和財富的追求,并將其作為固本興邦、百姓富足的根本。

  至新中國成立后,受中國傳統思維方式和文化以及經濟體制的影響,很長一段時間,我國居民的財富觀念都比較淡薄,比較注重財富的分配,而對財富的來源關注較少。

  直到改革開放后,我國的財富觀才有了深刻的變化,從點到面、從單一到多元、從初級到成熟……并與財富形式一起向前大踏步發展。當然,財富觀的變遷,也是一個個時代的縮影,背后反映的是財富的積累、經濟的發展與時代的進步。

  改革開放前的30年,“省錢”才是硬道理

  新中國成立后的很長一段時間里,人們沒有絲毫的“財富”概念,財富觀更是無從談起。那時,人們掙錢僅有兩個目的,一是過日子,二是儲蓄。

  當時,在計劃經濟體制下,人們過著成色單一的生活,而“省錢”卻成了家家戶戶的硬道理。不管是一個月幾十元工資的普通工人,還是掙近百元的知識分子、干部等,“省錢”早已貫穿于生活的方方面面。

  不管省下來的錢有多少,最后無一例外地變成了儲蓄。那時,單調的儲蓄也有些許色彩,有獎定期折實儲蓄、有獎定期儲蓄、定期定額有獎儲蓄等陸續走進人們的視野,并成為改革開放前的30年“拮據日子”的注腳。

  其實,從另一個角度來說,“省錢”才是硬道理也反映了在新中國剛成立的30年里,全國人民勒緊褲腰帶建設國家的激情,使得滿目瘡痍的國家能得以迅速恢復,并為下一步的改革開放打下了堅實的基礎。研究表明,有效激發與動員儲蓄,是新中國成立70年的成功經驗之一。

  改革開放后,財富觀從“覺醒”到“興奮”

  對很多人來說,1978年都是意義非凡的一年。從這一年開始,人們的財富觀開始“覺醒”并逐漸走向了“興奮”。

  對于中國人來說,20世紀80年代是探索的歲月。人們從“均貧”的日子里驚醒,開始意識到通過自身的努力可以改善生活,那種新生活是人們之前根本無法想象的。隨著人們心里沉睡的對財富的渴望被喚醒,一些先行者勇敢地邁出步伐去追尋它。那時,“下?!背删土艘淮笈L流人物。發展至今,或成功,或失敗,或歸于平淡,他們的經歷,卻是這段偉大歷史的生動記錄。

  不過,在那個年代,對財富的追尋依然略顯“猶抱琵琶半遮面”的味道,社會開始接納追求財富的行為,但歷經多年的抑制,人們多少有些畏縮。例如,1984年柳傳志創辦聯想集團的前身,賺了一些錢后,在年底給每個員工發了幾十元的獎金。他告誡得到獎金的員工“不要告訴其他人”,也就是說,“發獎金”在當時還是一件不太擺得上臺面的事情。

  另外,股票作為新鮮的投資產品,在這段時間里進入人們的視野。1984年11月,上海飛樂音響公司成立,并向社會發行每股面值50元的股票。這是新中國成立以來第一次公開向社會發行的股票。1986年,這只“飛樂音響”的股票還被作為禮品贈給了美國紐交所的客人。

  另外,這一階段,國家還進行了分配方式等一系列改革,使得人們“謹小慎微”的財富觀開始“覺醒”,并更具包容性。

  1987年,黨的十三大報告提出:“社會主義初級階段的分配方式不可能是單一的,我們必須堅持以按勞分配為主體,其他分配方式為補充?!边@一政策是對我國分配制度的一次重大突破,它使人們除了以按勞分配獲得收入外,其他一些合法的非勞動收入也得到了允許和保護。

  除此之外,金融領域也在進行著大刀闊斧的改革,若干“元年”應運而生:1979年,國內保險業務恢復,是為“保險元年”;1981年,國債發行恢復,是為“國債元年”;1986年,首個證券柜臺交易點設立,是為“證券元年”;1990年,鄭州商品交易所成立,是為“期貨元年”……

  其實,一步步“覺醒”的財富觀走向“興奮”,與社會主義市場經濟體制的確立有很大關系。

  1992年,黨中央召開了十四大,確立了社會主義市場經濟體制的改革方向。此后,我國社會主義市場經濟經歷了從初創到飛速發展的黃金時期。與此同時,“效率優先,兼顧公平”原則的提出,使得個人收入分配制度與市場公平原則有機地結合了起來,財富積累也是越來越“興奮”。

  與此同時,我國證券市場正式建立和發展,以及住房制度改革等政策更是在“興奮”的財富觀上加了一把火。

  1990年11月26日,上海證券交易所成立,同年12月19日開業。這是新中國成立以來內地的第一家證券交易所。同年12月1日,深圳證券交易所試營業。

  那時,投身證券交易讓人們對中國股市狂熱無比。很多文學作品中都有所回顧。上海股票市場發展之初,股票供求嚴重失衡,投機和操縱因素濃厚,交易空前活躍,街頭上甚至出現了倒賣股票認購證的“黃?!?。證券交易所的出現,拉開了中國資本市場建設的大幕,也給投資者打開了一扇新的財富之窗。

  與證券市場并行的則是住房制度的改革。

  1994年7月18日,國務院作出《關于深化城鎮住房制度改革的決定》,明確城鎮住房制度改革的基本內容,逐漸取消福利分房,把住房實物福利分配方式改變為以按勞分配為主的貨幣工資分配方式、建立住房公積金制度等,開啟了城鎮住房商品化的大門,標志著中國全面推進住房市場化改革的確立。

  不過,更為重要的是,1998年7月3日國務院頒發了《關于進一步深化城鎮住房制度改革加快住房建設的通知》,宣布停止“實物分房”,明確了城鎮住房的市場化、貨幣化、商品化改革方向。

  可以說,住房市場化改革是一次重要的制度變革,它使得居民可以從市場上購買住房以滿足自己的偏好,而非只能等待單位分配住房。取消福利分房政策,也改變了從計劃經濟時代居民福利分房的主要方式,住房政策的驟變也對之后的中國經濟結構產生了深遠的影響。

  從那以后,城市居民不得不開始依賴于自身的儲蓄從市場上購買住房。同時,住房投資開始逐漸成為人們財富增值的“主力軍”。

  近20年來,財富觀逐漸走向“多元”

  經過改革開放頭20年的積累,步入新世紀,我國居民財富開始進入多元化發展階段,居民財富已經變成了由房產、銀行理財、股票、基金、私募、保險等多元化金融資產組合而成。

  與幾十年前相比,人們開始真正進入了全民理財時代。與此同時,居民的財富觀也逐漸走向“多元”。

  這一階段,發生了諸如加入世界貿易組織、啟動股權分置改革等影響深遠的大事件。至此,“趕英超美”才真正由新中國成立初期的口號變為了現實,并一躍成為了全球第二大經濟體。

  除此之外,黨的十八大、十九大召開后,“富起來”成為了大家不懈追求的目標,并且還給出了具體的時間表。

  具體來說,黨的十八大特別是十八屆三中全會以來,經濟社會發展更加注重以人為本,以增進人民福祉和促進人的全面發展為目的,十八大報告指出“多渠道增加居民財產性收入”,這是繼黨的十七大報告首次確定“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”之后的又一政策亮點,對持續擴大中等收入群體、增加廣大居民財產性收入具有十分重要的意義。

  值得注意的是,近年來,隨著互聯網、大數據與云計算等技術的迅速發展,網銀、移動支付等的崛起,以及手機等移動設備的廣泛應用,降低了許多產品投資的門檻,方便了居民根據自身條件選擇合適的金融產品進行配置,豐富的投資渠道給居民投資理財帶來了更多選擇。

  同時,隨著居民財富總量的增長,財富結構也在發生著明顯的變化。有數據顯示,截至2018年年底,國內居民個人可投資金融資產總額達到147萬億元,同比增長8.09%,其中主要是由銀行理財、保險、信托、公募基金、私募基金、券商資管等組成。

  總的來說,伴隨著金融資產規模的擴張,居民對金融資產多樣化和專業化配置的需求也在日益增加。這也反映在居民財富觀的走向上,已逐漸由以前的“興奮”開始步入“多元”。而隨著互聯網金融風險專項整治工作的深入,居民財富觀還將趨于穩健和成熟,資產配置時代正在到來。

 ?。ㄗ髡邽樾戮W銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員)

責任編輯:趙乘鋒
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